Cuidado com Golpes de "Financeiras": Prometem Quitar Dívidas, Mas Ficam com o Seu Dinheiro
- Dra. Cristina Pimentel
- 9 de jun. de 2025
- 2 min de leitura
Por Cristina Pimentel – Advogada Criminalista
Nos últimos meses, temos observado um aumento preocupante de golpes praticados por supostas "financeiras" ou "assessorias de negociação de dívidas" que se apresentam como intermediárias confiáveis entre o consumidor endividado e o banco credor. A promessa é sedutora: com um pagamento único (ou em parcelas), a empresa quitaria sua dívida com condições vantajosas junto ao banco. Mas o que ocorre, na prática, é uma verdadeira fraude.
Como o Golpe Funciona?
Essas empresas, muitas vezes com aparência profissional (CNPJ, site bem feito, atendimento por WhatsApp e até contrato), se apresentam como negociadoras com grandes instituições financeiras. Elas alegam ter "acordos diretos" com os bancos e prometem reduzir a dívida drasticamente, desde que o cliente realize o pagamento diretamente para elas.
Porém, após o consumidor pagar — seja por boleto bancário, transferência ou Pix — a suposta negociação não ocorre. O dinheiro não é repassado ao banco, a dívida continua ativa, e o nome do consumidor permanece negativado.
Quais Crimes Estão Envolvidos?
Esse tipo de prática é tipificado por diversos crimes no Código Penal Brasileiro, entre eles:
Estelionato (Art. 171 do Código Penal): obter, para si ou para outrem, vantagem ilícita em prejuízo alheio, induzindo ou mantendo alguém em erro por meio de artifício ou fraude.
Falsidade Ideológica (Art. 299): se a empresa apresenta documentos com informações falsas para firmar contrato com o consumidor.
Associação Criminosa (Art. 288): quando há mais de uma pessoa envolvida de forma estável na prática reiterada dessas fraudes.
Lavagem de Dinheiro (Lei 9.613/98): em casos em que o dinheiro é desviado para ocultar sua origem ilícita.
Como o Consumidor Pode se Proteger?
Desconfie de promessas muito vantajosas, como quitação de dívidas com descontos "milagrosos".
Nunca pague boletos que não estejam vinculados diretamente ao banco credor.
Consulte o banco diretamente para confirmar se há negociação em andamento.
Verifique o CNPJ da empresa e pesquise seu histórico em sites como Reclame Aqui e Procon.
Desconfie de atendimentos exclusivamente por WhatsApp, sem endereço físico confiável ou canal de atendimento oficial.
Fui Vítima. O Que Fazer?
Caso você tenha sido vítima desse golpe:
Registre um boletim de ocorrência imediatamente.
Guarde todos os comprovantes de pagamento, conversas e contratos assinados.
Procure um advogado especializado, pois é possível ajuizar ação para:
responsabilizar civil e criminalmente os autores do golpe;
buscar reparação por danos materiais e morais;
eventualmente acionar o banco se houver conivência ou falha na segurança da operação.
Nosso escritório atua na defesa dos direitos do consumidor na responsabilização de fraudes financeiras.
Se você foi lesado ou tem dúvidas sobre a legitimidade de uma negociação, entre em contato conosco para uma avaliação jurídica segura.
Mande um whatsapp pra nós!
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